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地方金融资产生意业务场所潜在风险解读及应对思路
发布时间:2021-10-09 22:56
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本文摘要:资产支持收益权业务模式是指以底层资产所形成的收益权为标的举行产物的存案及挂牌。这里的底层资产主要有不良资产收益权、应收账款收益权、股权收益权、商票收益权等。 综上金交场所潜在风险诱因既有自身治理不规范、不专业的问题又有外部羁系情况变化的原因但最为焦点的原因是过往羁系空缺时期金交场所在追求业务规模快速提升的同时忽视了自身风险预防事情导致风险逐渐累积最终造成如今现状。

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资产支持收益权业务模式是指以底层资产所形成的收益权为标的举行产物的存案及挂牌。这里的底层资产主要有不良资产收益权、应收账款收益权、股权收益权、商票收益权等。

综上金交场所潜在风险诱因既有自身治理不规范、不专业的问题又有外部羁系情况变化的原因但最为焦点的原因是过往羁系空缺时期金交场所在追求业务规模快速提升的同时忽视了自身风险预防事情导致风险逐渐累积最终造成如今现状。

作者:闫 威

一、地方金交场所潜在风险诱因解读

对于金交场所而言要正视羁系主动接受羁系以确保未来生长偏向不偏离羁系要求。同时增强相同也可以与羁系部门一同探索新的业务模式以清整联办35号文中划定为例“金交场所拟生意业务产物不属于中央和地方金融治理部门羁系规模内的地方羁系部门可以举行研究论证同意的出具书面意见并抄送证监会联席集会。”从羁系部门角度其仍给予金交场所一定业务创新空间但详细的创新规模及尺度需要与羁系部门相同协调。

第一羁系空缺导致业务生长缺乏规范

风控措施是否真实、是否有效与金交场所存案产物宁静性有着密切关系。同时金交场所举行申请存案产物或资产审核时要求申请机构提供相关风控措施证明质料。若存在质料虚假或隐瞒情况将对金交场所存案业务造成恶劣影响同时金交场所在审核历程中是否细致、专业也影响着后续金交场所责任负担问题。

第二突破生意业务平台性质的自主治理业务引发的风险

图三:定向融资产物架构图

该类产物模式风控一般为担保或抵押而所提供的担保主体一般为融资方关联方或旗下母子公司等担保实力较弱极容易发生自融问题产物宁静性难以保证。

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第三失控的通道业务引发的风险

在完成前、中期事情后接下来要增强与各方的相同协作配合增强金交场所的合规专业运营详细相同协作思路如下:

以房地产公司应收账款收益权产物为例其是以房开公司项目工程款作为底层应收账款在金交场所举行存案。

这一底层应收账款是否真实直接关系到于金交场所存案产物的宁静性也与金交场所自身稳定性息息相关。

第四金交领域强羁系加速行业风险凸显历程

同时清整联办35号文中明确了证监会联席集会的职位由其牵头主导地方金交场所整顿事情改变过往羁系空缺的问题。

金交领域强羁系时代的到来加速了金交行业的整顿事情也让潜藏的风险逐步凸显出来。现在年14号文的陆续落地将进一步加速金交领域强羁系历程。

该业务模式风险点主要有三个方面:

图1:应收账款收益权产物架构图

二、地方金交场所各种业务模式风险点剖析

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(一)资产支持收益权业务

这一模式架构与银行信贷模式较为重合造成了当前羁系层对于这一模式的关注。在当前羁系政策中严格控制纯信贷产物不管是银行委贷通道、私募基金通道还是融租、保理通道都受到严格羁系。

而在这样的大配景下定向投资计划身上纯信贷特征过于显着与羁系要求相违背。

首先针对于内部治理制度方面在梳理完相关制度质料后要对不足地方举行增补。同时要督促内部有效落实相关制度文件对于违反治理制度的行为予以严厉的处罚保障制度的实施。金交场所可选择聘请外部状师团队、咨询团队举行针对性制度细化与完善与内部事情组一起将内部治理制度规范化、专业化。

其次对于员工方面。一方面要提升员工合规、风控意识提供治理团队专业性。另一方面要核查高管及员工过往履职历程中是否存在未尽职或存在与外部恶意勾通损害公司权益接受商业行贿等违规行为。

同时对高管员工的审查并不限于现在在职高管、员工对于已经去职的高管、员工若存在糜烂、利益勾通等问题仍要追究其民事、刑事责任以挽回金交场所自身的损失。

如此大规模的通道业务为金交场所自身宁静性埋下庞大隐患。一方面大批量资产、项目的涌入导致金交场所自身审核气力不足。

同时由于过往审核尺度较低主要为书面形式审核缺乏对存案资产、项目的实质审核导致部门高风险项目通过存案这一类项目成为金交场所中的。


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